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    一是中世纪的欧洲，商业和航海贸易高度发达，长距离、高风险的贸易活动，催生了大量对融资和风险管理的刚需。

    其次，欧洲大陆上众多城邦和国家相互竞争，为了筹集军费和支撑贸易，它们在金融工具和制度上不断推陈出新，例如发行政府公债、建立中央银行等。

    三是文艺复兴带来了对世俗生活的肯定和对商业财富的追求。

    而随后的科学革命，特别是数学和统计学的发展（如概率论），为保险精算提供了科学基础，让保险从凭经验猜测变成了可以计算的科学。”

    说到这里，崇祯停顿了几息：“诸位爱卿，你们以为商业、金融和保险等就只是这么多手段吗？”

    听着皇帝的话，众人眉头紧皱。

    这个问题别说是他们这种外行了，连懂商业、懂财务的户部尚书李待问、新任资政院总理大臣的蒋德璟两人都是有些懵的。

    看着沉默不语、眉头紧皱的众人，崇祯心中叹了口气，这事儿不能怪他们，毕竟这玩意已经超出了他们的认知。

    崇祯起身，走到一块新换上的白纸前：“首先说说商业模式，我们现阶段是零散商铺为主，商号为辅，

    零散商铺的货物有三方面来源，一是外地行商带来的，二是本地百姓自己生产加工送过来的，三是从本土的一些工坊中弄来的。

    相对于零散商铺，商号的就要好很多了，他们会统一的采购或者自己有工坊，采购和加工后分散到各地的商铺。

    零散商铺虽然灵活，但对货物的品质、进货效率是没法保证，重要的是百姓的货物不一定能被收购，因为这涉及到能不能卖出去以及售卖的周期；

    商号的虽然品质有些保证，但运输不及时以及商号名誉极其重要，且规模做不大。

    朕对这两种有些想法，零散的商铺，能不能由若干个所有权独立的零售商铺自愿联合起来，共同由一个或几个商号进行集中采购和统一管理的组织。

    好处是成员自主性强、进退灵活、能获得规模采购的优势，且手工的百姓们能获得稳定的渠道，苏州的商铺买不出去可以去扬州，总能卖出去。

    最主要的是这是抱团取暖，可以抵御大商号的打压。

    这一种，朕称之为自由连锁，连锁就是一环扣一环，连续不断。

    第二种商号的这种，总号直接投资、经营、管理的分店，分店的人、财、物完全归总公司所有，人、财、物高度统一，分店掌柜是雇员，无独立经营决策权。

    这种由总部直接控制和管理的模式，朕称之为直营连锁，
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